Nors kintančios EURIBOR palūkanų normos daro įtaką terminuotųjų indėlių pelningumui, gyventojų susidomėjimas šiuo taupymo būdu nemažėja. Terminuotieji indėliai išlieka vienu suprantamiausių ir saugiausių santaupų kaupimo instrumentų: jų rizika minimali, o grąža žinoma iš anksto.
Dėl šių savybių jie ypač patrauklūs žmonėms, turintiems konkretų finansinį tikslą – planuojantiems didesnį pirkinį, būsimą investiciją ar siekiantiems per nustatytą laiką sukaupti tam tikrą pinigų sumą.
Lietuvos banko duomenimis, 2025 m. lapkritį gyventojų indėliai išaugo 82,2 mln. eurų (0,3 proc.) ir mėnesio pabaigoje sudarė 27,2 mlrd. eurų. Namų ūkių sutarto termino indėliai kredito įstaigose per tą patį laikotarpį padidėjo 43,3 mln. eurų (0,6 proc.). Šių indėlių likutis 2025 m. lapkričio pabaigoje siekė 7,8 mlrd. eurų.
Šie skaičiai rodo, kad terminuotieji indėliai išlieka aktualūs tiek gyventojams, dar tik pradedantiems kurti finansinę pagalvę, tiek tiems, kurie turi laisvų lėšų ir artimiausiu metu jų neplanuoja išleisti. Aiškios sąlygos ir iš anksto žinoma grąža leidžia bent iš dalies amortizuoti infliacijos poveikį ir uždirbti net tuomet, kai rizikos tolerancija nedidelė, o sudėtingesni investiciniai sprendimai atrodo nepriimtini.
Šiuo metu komerciniai bankai už populiariausią – 12 mėn. – terminuotųjų indėlių laikotarpį vidutiniškai siūlo apie 2,16 proc. metines palūkanas. Tuo tarpu didžioji dalis „Kreda“ grupės kredito unijų iki 2026 m. kovo 13 d. už 12 mėn. terminuotąjį indėlį siūlo iki 3,3 proc. siekiančias metines palūkanas.
Tokia palūkanų norma taikoma sudarant 12 mėn. trukmės terminuotojo indėlio sutartį kredito unijos padalinyje. Minimali indėlio suma – 100 eurų, o palūkanos išmokamos termino pabaigoje. Svarbu atkreipti dėmesį, kad šios sąlygos taikomos naujai į kredito uniją įneštoms lėšoms. Skirtingos kredito unijos, atsižvelgdamos į kiekvieno nario individualius poreikius, gali nustatyti ir papildomų sąlygų.
Kodėl verta rinktis terminuotąjį indėlį?
Prognozuojama, kad artimiausiu metu Europos Centrinis Bankas (ECB) bazinių palūkanų normų nekeis. Todėl terminuotasis indėlis yra vienas iš būdų apsisaugoti nuo scenarijaus, kai ekonomikai sulėtėjus labiau nei tikėtasi ECB vėl imtų mažinti palūkanas žemiau nei stabilia laikoma 2 proc. riba.
Terminuotųjų indėlių patrauklumą didina ir infliacijos prognozės. Skaičiuojama, kad 2026 m. infliacija Lietuvoje sieks apie 3,1 proc., o 2027–2028 m. turėtų sumažėti iki 2,6 ir 2,5 proc. Tokiu atveju 12 mėn. terminuotasis indėlis, siūlantis iki 3,3 proc. metines palūkanas, leidžia ne tik išsaugoti pinigų perkamąją galią, bet ir ją nuosaikiai padidinti. Jei 2022–2023 m. indėlių grąža dažnai nekompensuodavo infliacijos, dabar terminuotieji indėliai vėl tampa realios vertės išsaugojimo priemone.
Dėl šių priežasčių dabartinė palūkanų aplinka vertinama kaip palanki galimybė laisvas lėšas nukreipti į terminuotuosius indėlius ir užfiksuoti siūlomą grąžą pasirinktam laikotarpiui.
Kas lemia indėlių populiarumą?
„Indėlių populiarumą lemia jų paprastumas ir užtikrintumas. Galimybė laisvas lėšas ne tiesiog laikyti sąskaitoje, o tikslingai įdarbinti kaupiant finansinę pagalvę ar ruošiantis didesniam pirkiniui, leidžia lanksčiau valdyti asmeninius finansus.
Lyginant su kintamos grąžos instrumentais, tokiais kaip akcijos ar ETF fondai, terminuotieji indėliai yra lengvai suprantami, o jų grąža – iš anksto žinoma. Nors dėl minimalios rizikos šis instrumentas paprastai nepasiekia rizikingesnių investicijų pelningumo, būtent garantuotas rezultatas termino pabaigoje šiandien tampa pagrindiniu jo pranašumu“, – sako Jungtinės centrinės kredito unijos verslo plėtros vadovas Ramūnas Kutelis.
Kaip tapti kredito unijos nariu?
Kredito unijose finansinės paslaugos teikiamos tik jų nariams – fiziniams asmenims, verslo įmonėms ir viešojo sektoriaus institucijoms. Narystė suteikiama paprastai: reikia užpildyti prašymą tapti tikruoju nariu, atsidaryti sąskaitą, įsigyti privalomąjį pajų ir pateikti reikiamus dokumentus. Pasibaigus narystei kredito unijoje, privalomasis pajus grąžinamas.
Kredito unijų nariai gali ne tik taupyti, bet ir naudotis kitomis finansinėmis paslaugomis: elektronine bankininkyste, atsiskaitymais mokėjimo kortele ar mobiliojoje programėlėje, būsto, vartojimo, verslo ar žemės ūkio paskolomis ir kt. Mažėjant bankų skyrių regionuose, kredito unijos daugeliui gyventojų tampa realia alternatyva komerciniams bankams.
