Nuo šių metų pradžios įsigaliojo Pensijų kaupimo įstatymo pakeitimai, kurie tiesiogiai paliečia visus, kaupiantiems antroje pakopoje. Dalis žmonių jau svarsto galimybę pasitraukti iš kaupimo arba atsiimti dalį sukauptų lėšų, nes dabar tai galima padaryti be papildomo mokesčio.
Tačiau ši galimybė nėra neribota laike. 2026 ir 2027 metai yra pereinamasis laikotarpis, per kurį sprendimai priimami be 3 proc. atskaitymo. Vėliau kiekvienas pasitraukimas kainuos.
Būtent todėl šie metai tampa itin svarbūs. Sprendimas, priimtas dabar, gali padėti išvengti papildomų išlaidų ateityje. Kita vertus, skubėjimas gali reikšti mažesnę pensiją senatvėje.
Nemokamas pasitraukimas
Šiuo metu galiojanti tvarka leidžia visiems antros pakopos dalyviams pasitraukti iš kaupimo arba atsiimti dalį sukauptų lėšų be papildomo mokesčio. Tai galioja visą pereinamąjį laikotarpį – iki 2027 metų pabaigos.
Tačiau nuo 2028 metų įsigalios 3 proc. dydžio atskaitymas nuo išsiimamos sumos. Tai reiškia, kad kiekvienas, nusprendęs susigrąžinti lėšas vėliau, gaus mažesnę sumą, nei yra sukaupęs fonde.
Jeigu žmogus turi sukaupęs 15 tūkst. eurų, 3 proc. atskaitymas reikštų 450 eurų netektį. Kuo didesnis kapitalas, tuo didesnė suma liktų sistemoje.
Galimybė vieną kartą atsiimti 25 proc.
Nuo 2026 metų taip pat atsirado galimybė vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti 25 proc. fonde sukaupto turto, nenutraukiant dalyvavimo sistemoje.
Tai kompromisinis sprendimas tiems, kurie nori dalies lėšų dabar, bet nenori visiškai atsisakyti kaupimo. Vis dėlto išsiėmus ketvirtadalį, likusi suma bus mažesnė, o tai reiškia mažesnę galimą investicinę grąžą ateityje.
Ši galimybė taip pat turi būti vertinama atsargiai, trumpalaikė finansinė nauda gali reikšti ilgalaikį sumažėjimą senatvėje.
Kodėl svarbi oficiali skaičiuoklė?
Šiemet „Sodra“ jau turi daugiau duomenų apie dalyvių sukauptą turtą pensijų fonduose. Tai leidžia parengti oficialią, individualizuotą skaičiuoklę, kuri turėtų padėti žmonėms įvertinti savo situaciją.
Skaičiuoklė parodys, kiek žmogus yra sukaupęs, kokio dydžio socialinio draudimo pensija jam prognozuojama ir kokią papildomą išmoką sudarytų antroji pakopa. Taip pat bus galima pamatyti, kaip keistųsi prognozė pasitraukus ar atsiėmus dalį lėšų.
Tai itin svarbu, nes sprendimas turės poveikį keliems dešimtmečiams. Be aiškių skaičių lengva pasiduoti emocijoms ar viešoms diskusijoms.
3 proc. atskaitymas – simbolinis ar reikšmingas?
Iš pirmo žvilgsnio 3 proc. gali atrodyti nedidelė suma. Tačiau ilgesnėje perspektyvoje ji tampa apčiuopiama.
Pavyzdžiui, jei sukaupta 25 tūkst. eurų, atskaitymas siektų 750 eurų. Tai suma, kuri galėtų padengti kelių mėnesių būtinąsias išlaidas ar tapti pradine investicija kitur.
Būtent todėl daliai žmonių sprendimas gali būti paprastas – jei jau svarstoma pasitraukti, galbūt verta tai padaryti dabar, kol galimybė nemokama. Tačiau kiti turėtų įvertinti, ar apskritai verta trauktis.
Ilgalaikės pasekmės
Antroji pakopa buvo sukurta tam, kad papildytų „Sodros“ pensiją, kuri ateityje dėl demografinių pokyčių gali sudaryti mažesnę buvusio atlyginimo dalį. Atsisakius kaupimo, visa atsakomybė už papildomą finansinį saugumą teks pačiam žmogui.
Jeigu pasitraukęs asmuo savarankiškai investuos ir nuosekliai kaups, rezultatas gali būti panašus ar net geresnis. Tačiau jei lėšos bus tiesiog išleistos, ateityje gali atsirasti finansinis spaudimas.
Todėl 2026 metai tampa savotišku pasirinkimo tašku. Galimybė veikti be 3 proc. atskaitymo suteikia lankstumo, tačiau kartu reikalauja atsakomybės.
Sprendimas turėtų būti pagrįstas ne emocijomis ar viešomis diskusijomis, o asmenine finansine strategija. Nes pensija – tai ne vien šiandienos klausimas. Tai sprendimas, kurio pasekmės bus jaučiamos po kelių dešimtmečių.
