Tai, kad investicinis gyvybės draudimas gali suteikti investavimo galimybių ir užtikrinti finansinę apsaugą nelaimingų atsitikimų, traumų ar kritinių ligų atveju – žino daugelis. Tačiau pastebima, kad net ir nusprendus apsidrausti, klientai papildomoms draudimo apsaugoms skiria nepelnytai mažai dėmesio. Draudimo ekspertė išskiria aspektus, apie kuriuos vertėtų pagalvoti renkantis draudimo apsaugas, ir pataria, į kokias kasdienio gyvenimo detales reikėtų atsižvelgti.
„Draudimo apsaugų ir jų sumų pasirinkimas yra labai svarbus, kad ir kokioje įmonėje apsidraustumėte, nes būtent nuo to priklausys ar bus galima jaustis finansiškai užtikrintiems. Prieš priimant sprendimą ir pasirenkant jums aktualias apsaugas bei jų draudimo sumas, reikia gerai įvertinti daugybę skirtingų aspektų: savo amžių, finansinę ir šeimyninę padėtį, turimus įsipareigojimus, sveikatos būklę, gyvenimo būdą ir net profesiją“, – sako „PZU Lietuva gyvybės draudimas” Rizikos vertinimo skyriaus vadovė Rasa Jeršovienė.
Bendrovės statistika rodo, kad didžioji dauguma besidraudžiančiųjų renkasi nelaimingų atsitikimų (89 proc.) ir kritinių ligų (84 proc.) draudimus. Tai yra natūralus ir logiškas sprendimas, mat šios draudimo rūšys užtikrina finansinę paramą susirgus kritine liga ar įvykus nelaimingam atsitikimui – gyvenimo situacijoms, nuo kurių niekas nėra apsaugotas. Šias apsaugas dažniausiai renkasi suaugusieji ir tėvai, kurie draudžia savo vaikus, siekdami užtikrinti jų saugumą bei šeimos finansinį stabilumą.
Svarbiausios draudimo apsaugos pagal amžiaus grupes ir šeimyninę padėtį
Draudimo ekspertė pažymi, kad jauname amžiuje itin svarbu investuoti į ateitį bei užsitikrinti finansinį saugumą nelaimių atveju, todėl jaunimui aktualiausi nelaimingų atsitikimų draudimai, taip pat kaupimo ir investavimo sprendimai. Be to, jei propaguojamas itin aktyvus ar net ekstremalus gyvenimo būdas, svarbia apsauga ateičiai gali tapti draudimas netekus darbingumo.
„Šeimos su vaikais dažniausiai renkasi draudimus, kurie užtikrintų finansinį stabilumą, jei didžiausias pajamas gaunantys šeimos nariai susidurtų su liga ar nebegalėtų dirbti. Tokiu atveju svarbios gyvybės, nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų bei darbingumo netekimo draudimo apsaugos. Be to, turint mažų vaikų, aktualia tampa ir telemedicinos paslauga, užtikrinanti greitą medicininę pagalbą nuotolinės konsultacijos metu“, – sako R. Jeršovienė.
Anot jos, vyresnio amžiaus žmonėms taip pat svarbu yra užtikrinti finansinį saugumą, ypač tais atvejais, kada pablogėja sveikatos būklė. Dėl to jie dažniausiai renkasi sveikatos, kritinių ligų, neįgalumo bei nelaimingų atsitikimų draudimus. Telemedicina ir papildomos sveikatos apsaugos paslaugos šiame etape taip pat tampa itin aktualios.
Didžiausia klaida – nepakankamas finansinės situacijos vertinimas
Pakankamai neįvertinus realių asmeninių ar šeimos poreikių, renkantis draudimo apsaugas galima ir suklysti – pasirinkti ne tai, kas iš tiesų teiktų pamatuojamą naudą. Dėl to R. Jeršovienė pataria į savo situaciją pažvelgti kritiškai, aktyviai konsultuotis su draudimo specialistais ir ieškoti geriausių sprendimų.
„Viena dažniausių klaidų – nepakankamai įvertinami realūs poreikiai. Dažnai žmonės neatsižvelgia į būsimus gyvenimo pokyčius, neįvertina draudimo trukmės, t.y. apsidraudžia per trumpam periodui, ar pasirenka per mažą draudimo sumą, kuri nepadengtų realių finansinių nuostolių ligos, darbingumo netekimo ar traumos atveju“, – pastebi pašnekovė.
Anot jos, labai svarbu apskaičiuoti, kiek finansinių išteklių reikėtų ligos, darbingumo netekimo ar mirties atveju – šioms draudimo apsaugoms rekomenduojama pasirinkti tokią draudimo sumą, kuri atitiktų bent kelių metų pajamas, bei atsižvelgti į turimus finansinius įsipareigojimus (pvz.: būsto paskolą). Tuomet būtų užtikrintas finansinis stabilumas ir nepritrūktų lėšų kasdienėms išlaidoms, gydymui ir kitoms reikmėms.
Draudimo apsaugą patartina peržiūrėti
Draudimo ekspertė taip pat pataria savo pasirinktą draudimo apsaugą peržiūrėti bent kartą per metus arba kai įvyksta svarbūs gyvenimo pokyčiai, pavyzdžiui, gimsta vaikas, pasikeičia situacija darbe, imate paskolą ir pan.
„Apie svarbius gyvenimo būdo pasikeitimus, pavyzdžiui, pradėjus profesionaliai sportuoti, susidomėjus nauja rizikinga veikla ar keičiantis jūsų profesijai į pavojingesnę, svarbu informuoti draudimo bendrovę. Tai ne tik gali turėti įtakos draudimo sąlygoms, bet ir padės užtikrinti, kad turima apsauga išliks tinkama jūsų naujai situacijai ir suteiks daugiausiai naudos“, – priduria R. Jeršovienė.
