Laikas.lt
Rima Lincevičiūtė
Svajojate apie naują būstą? Senasis automobilis jau sunkiai rodo gyvybės ženklus šaltą žiemos rytą? Tolimoji Turkija neduoda ramybės sapnuose? Senatvėje norite ilsėtis kruizuose? Kas jus stabdo? Tiesa, viskam reikia pinigų. Džiugu, kai nusišypso laimė išlošti loterijoje ar gaunamas įspūdingas palikimas. Tačiau visiems kitiems, norintiems pasiekti savo užsibrėžtus tikslus ir svajones, reikės ilgai ir kantriai to siekti. Finansų konsultantas, lektorius Arnas Markevičius seminare „Ką apie būsto kreditus ir finansus turi žinoti kiekvienas?“ dalinosi patarimais, kaip valdyti savo finansinius išteklius, išnaudoti esamas galimybes ir užsitikrinti saugią ateitį.
Finansinis saugumas
Pirmiausia, būtina valdyti savo asmeninius (šeimos) finansus. Lengva pasakyti, sunku padaryti? Tikrai taip, tačiau tai pagrindinis įrankis, norint jaustis stabiliai. Įsivaizduokite, kad kas mėnesį gaunate stabilias pajamas, užtenka visiems poreikiams, kartais dar ir didesniu pirkiniu galite save palepinti. Bet ar turite santaupų, kad nutikus nelaimei ar praradus darbą, sugebėtumėte save išlaikyti bent 2–6 mėnesius? Atlikti tyrimai rodo, kad lietuviai, negavę kito atlyginimo, pragyventų apie 15 dienų. Mažai, nes darbo paieškos gali užtrukti ir keletą mėnesių. O jei dar visą šeimą reikia išlaikyti su mažuoju? Dėl to būtina ne tik gyventi pagal kišenę, apsvarstant kiekvieną pirkinį ir nesileidžiant į įvairias akcijų pinklės, taškyti čia ir dabar turimų pinigų, bet ir kaupti ateičiai.
Kaupti galima taupant kojinėje, laikant pinigus banko sąskaitoje. Bet juk pinigai gali augti, tereikia nepatingėti ir santaupas kaupti, pavyzdžiui, kredito unijose. Taip, šis būdas nėra labai efektyvus, jei turite nedidelę pinigų sumą, bet svarbiausia, kad ji vis vien didės. Kitas būdas – investuoti į kaupiamuosius fondus. Tam reikės skirti daugiau laiko, tačiau ir nauda didesnė. Teigiama, kad kas mėnesį 10 proc. savo pajamų žmogus turi skirti taupymui (investiciniai fondai, gyvybės draudimai ir pan.), kad turėtų orią ir turiningą senatvę.
Gaila, bet lietuviai kol kas nėra linkę žiūrėti taip toli į ateitį ir mėgsta išleisti daugiau nei uždirba. Tam į pagalbą skuba ir greitieji kreditai – šių dienų finansinė kilpa. Tai yra vienas neefektyviausių būdų išleisti savo pinigus, patiriant nebent momentinį emocinį pasitenkinimą: „norėjau ir turiu“. Bet kokiu atveju, tuos kreditus reikia grąžinti ir su didelėmis palūkanomis. Gal visgi geriau nuėjus į parduotuvę neprisirinkti menkniekių, kurių net neplanavome pirkti ir tuos pinigus skirti taupymui.
Pasinerkite į žaidimą: kasdien nustatykite sumą, kurią išleisite, sumą, kurią padėsite į taupyklę ar kas mėnesį pervesite į taupomąją banko sąskaitą. Juk visi mes mėgstame užsidegę siekti tikslų, tad pirmyn. Žinoma, po mėnesio gali atrodyti, kad nieko jums čia neišeis, juokingai mažos sumos susikaupia ir geriau gyvensiu, kaip gyvenau. Čia ir yra didžiausia klaida. Norint gauti finansinę naudą iš investavimo, kaupimo, gyvybės draudimų – būtina tai daryti ilgai. Pavyzdžiui, žmonės, apsidraudę gyvybės draudimu ir tuo pačiu kaupiantys senatvei, realią naudą pajaučia maždaug po 20 metų. Ilgas laiko tarpas, bet pasvarstykime kitaip: tuos 20 metų gyvenote saikingai, stengėtės planuoti pirkinius, neleidote „atlikusių“ pinigų, o išėję į pensiją šypsodamiesi valgėte sočiai ir keliavote, kur norėjote – kaip vakariečiai pensininkai.
Nepamirškite pasinaudoti ir mokesčių lengvatomis. Sumokėję už mokslą, apsidraudę gyvybės draudimu ir pan., kasmet deklaruokite pajamas ir susigrąžinkite 15 proc. gyventojų pajamų mokesčio. Tai nieko nekainuoja, o sugrįžę pinigai tikrai pradžiugins. Taip pat prie finansinio stabilumo galima paminėti, kad niekada nepamaišo papildomi pajamų šaltiniai. Dažniausiai tai būna mėgstamas hobis, veikla, kuri jums teikia džiaugsmo ir gali atnešti papildomų pinigų į šeimos biudžetą. Nesvarbu, ar mezgate, neriate, užsiimate asmeniniais pardavimais, mokote kaimynų vaiką ar prižiūrite kūdikį – visos papildomos veiklos įneša daugiau stabilumo. Dar geriau, jei visus iš papildomų veiklų gautus pinigus skirtumėte taupymui – jokios žalos pagrindiniam biudžetui.
Būsto kreditai
Kita labai svarbi šių dienų dilema – būsto kreditai. Savarankiškai įsigyti būstą galimybių pasitaiko nedažnai, tad ypač jaunoms šeimoms tai pagrindinis išsigelbėjimas kuriant nuosavą lizdą. Kaip teigia A. Markevičius, yra trys žingsniai, kurie būtini prieš imant būsto kreditą. Pirmiausia turite pasitreniruoti. Ir ne atsainiai, pasitikėdami savo jėgomis, o bent pusmetį kas mėnesį tą pačią dieną atidėdami tam tikrą pinigų sumą, kaip turėsite 20–40 metų ją atidavinėti bankui. Daugelis lengva ranka numoja į tai, sakydami, kad „nuomą tai moku, geriau bankui tą patį atiduosiu“. Tai ne tas pats. Priklausomai nuo sutarties sąlygų, laikotarpio, paskolų įmokos kyla, ir jūs niekur nedingsite, o nuomojantis būstą tiesiog susirasite pigesnį. Be to, nepamiršti reikia ir to, kad už nuomojamo būsto renovaciją jūs nemokate.
Antras svarbus žingsnis – nusiteikti prašyti banko paskolos. Eidami į banką iš anksto įvertinkite savo pajamas, ir realiai, o ne pervertindami. Tam yra gausybė skaičiuoklių internete. A. Markevičiaus patarimu, jei skaičiuoklė rodo, kad paskolą gausite tik galbūt, tada jos neimkite, nes jūs finansiškai tam nepasiruošę. Tačiau jei matote, kad tikrai gausite, eikite drąsiai, klauskite visų jums rūpimų klausimų, nepasimeskite ir neskubėkite. Iškart seka trečias ir svarbiausias žingsnis – atidžiai skaitykite ir supraskite sutartį, kurioje daug skaičių, terminų ir įsipareigojimų ilgiems metams. Geriau penkis kartus pasitikslinti dėl neaiškumų, negu po to graužtis, kad nesupratote ir nieko negalite pakeisti. Tuo pačiu, pasirūpinkite ir būsto, gyvybės draudimu – kad senatvėje ne tik namą turėtumėte, bet ir duonos su sviestu.
Iš tikrųjų, finansinis išsilavinimas ir asmeninė gerovė yra būtina visiems, kitaip dar nesulaukę pensijos bankrutuosime. Ne paslaptis, kad informacijos trūksta, žmonėms pinigų klausimas visada yra skaudus, bet reikia ugdytis norą savarankiškai šviestis, rūpintis savo tolima ateitimi. O jei iš tikrųjų susikaupsite, nusiteiksite, ieškokite informacinių seminarų, skaitykite literatūrą – išmokime elgtis su pinigais. Sėkmės.