Šiuolaikinės banko kortelės leidžia atsiskaityti keliais skirtingais būdais. Dažniausiai naudojami du variantai: bekontaktis mokėjimas, kai kortelė priglaudžiama prie terminalo, ir atsiskaitymas įstatant kortelę į terminalą. Nors abu būdai vartotojui atrodo panašūs, jų veikimo principas ir taikymo situacijos šiek tiek skiriasi.
Iš esmės banko kortelė gali palaikyti tris atsiskaitymo būdus. Be bekontakčio mokėjimo ir kortelės įstatymo į terminalą, teoriškai dar įmanoma atsiskaityti magnetine juostele. Vis dėlto ši technologija laikoma pasenusia ir sutinkama tik labai senuose terminaluose, todėl kasdienybėje dažniausiai naudojami tik du pagrindiniai metodai.
Kai kortelė priglaudžiama prie terminalo, veikia bekontakčio atsiskaitymo technologija, paremta NFC ryšiu. Ji leidžia keistis duomenimis nedideliu atstumu (paprastai iki kelių centimetrų), o didžiausias privalumas – greitis: visa operacija dažniausiai trunka vos vieną ar dvi sekundes.
Mokėjimo metu kortelė perduoda reikalingus duomenis terminalui, sistema atlieka autorizaciją ir lėšos nuskaičiuojamos nuo sąskaitos. Už nedideles sumas dažnai nereikia suvesti PIN kodo, tačiau konkrečios taisyklės priklauso nuo banko taikomų saugumo nustatymų.
Kortelėje esanti mikroschema veikia pagal EMV technologiją. Kai kortelė įstatoma į terminalą, tarp mikroschemos ir įrenginio užmezgamas fizinis kontaktas, per kurį perduodami duomenys ir patvirtinamas mokėjimas.
Šis procesas paprastai užtrunka šiek tiek ilgiau. Terminalas pirmiausia aktyvuoja kortelės mikroschemą, o daugeliu atvejų papildomai prašoma įvesti PIN kodą. Dėl to atsiskaitymas įstatant kortelę dažnai laikomas kiek saugesniu, nes beveik visada reikalauja papildomo patvirtinimo.
Technologiškai abu būdai yra labai panašūs. Tiek bekontakčio atsiskaitymo, tiek atsiskaitymo per mikroschemą metu kiekvienam mokėjimui sukuriamas unikalus, vienkartinis kodas, kurio praktiškai neįmanoma pakartotinai panaudoti ar suklastoti.
Vis dėlto bekontakčio atsiskaitymo atveju teoriškai egzistuoja nedidelė duomenų nuskaitymo rizika. Kai kuriose šalyse fiksuoti bandymai naudoti specialius įrenginius, galinčius nuskaityti kortelių signalus viešose vietose. Tokie atvejai reti, tačiau apie juos verta žinoti.
Dar vienas bekontakčio mokėjimo trūkumas išryškėja praradus kortelę. Jei ji patenka į svetimas rankas, ją radęs žmogus gali atlikti nedidelius pirkinius tol, kol kortelė neužblokuota. Vis dėlto tokiems mokėjimams paprastai taikomi limitai.
Daugelyje šalių, taip pat ir Lietuvoje, atsiskaitymo be PIN kodo limitas dažniausiai siekia apie 50 eurų. Jei suma didesnė, PIN kodą įvesti būtina. Be to, bankas gali paprašyti PIN kodo ir mažesnėms sumoms, jeigu per trumpą laiką atlikta daug operacijų.
Vis dažniau atsiskaitoma ir išmaniaisiais telefonais ar laikrodžiais. Tokios sistemos kaip „Apple Pay“ ar „Google Pay“ veikia tuo pačiu NFC principu kaip ir bekontaktės kortelės, tačiau papildomą saugumą užtikrina biometrinė apsauga – pavyzdžiui, piršto atspaudas ar veido atpažinimas.
Kai kurie bankai leidžia patiems reguliuoti bekontakčio mokėjimo nustatymus. Interneto banke ar mobiliojoje programėlėje galima sumažinti limitus arba visai išjungti bekontakčio atsiskaitymo funkciją, jei norisi dar didesnio saugumo.
Jei neramina galimas duomenų nuskaitymas, galima naudoti pinigines ar dėklus su RFID apsauga. Tokie dėklai blokuoja signalą, todėl kortelės nepavyksta nuskaityti net priglaudus prie jos nuskaitymo įrenginį.
Be tradicinių atsiskaitymo būdų, atsiranda ir naujų sprendimų. Kai kuriose šalyse jau bandomi biometriniai mokėjimai, kai atsiskaityti galima naudojant veido atpažinimą. Tokios technologijos dar tik įgauna pagreitį, tačiau ateityje gali tapti įprasta kasdienybės dalimi.
Dar vienas mokėjimo būdas – atsiskaitymas naudojant QR kodus. Jis dažnai taikomas internetinėse platformose ar mažesnėse prekybos vietose. Vis dėlto svarbu išlikti atidiems, nes sukčiai kartais pakeičia originalius QR kodus savais.
Todėl prieš patvirtinant mokėjimą visada verta patikrinti, kam siunčiami pinigai ir kokia suma nurodyta. Jei kyla bent menkiausia abejonė, geriau mokėjimą sustabdyti ir pasitikslinti informaciją.
Apibendrinimas. Tiek bekontaktis atsiskaitymas, tiek kortelės įstatymas į terminalą yra saugūs ir patikimi mokėjimo būdai. Pagrindiniai skirtumai – operacijos greitis ir tai, kaip dažnai reikalingas PIN kodo patvirtinimas. Kurį metodą rinktis, dažniausiai lemia asmeniniai įpročiai ir patogumas.
